3 JUN 2022
#信貸評分
#TU

信貸報告(TU) 懶人包 靚TU是怎樣煉成的?!

個人信貸報告是…?

信貸報告會記錄你所有的信貸活動,包括:

  • 向你提供信貸或貸款機構的名稱
  • 信用額
  • 貸款額
  • 還款記錄

如你曾拖欠債項、破產或涉及任何與追討債務相關的法律行動,這些行動亦會被記錄在你的信貸報告,直接影響你的信貸評分(俗稱TU)。每一個月,銀行及財務機構都會向環聯提供最更新的信貸賬戶記錄,因此你的信貸記錄及評分,在一個月當中亦可有所改變。

 

信貸評分共分成十個等級

信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級:

信貸評分 級別 信貸評分分數
A 優良 3526 – 4000
B 良好 3417 – 3525
C 良好 3240 – 3416
D 一般 3214 – 3239
E 一般 3143 – 3213
F 一般 3088 – 3142
G 欠佳 2990 – 3087
H 欠佳 2868 – 2989
I 欠佳/瀕臨破產 1820 – 2867
J 欠佳/瀕臨破產 1000 – 1819

 

影響信貸評分的因素大致可歸納成以下幾類:

  1. 還款記錄

準時還款是維持正面信貸評分最重要的一環。如曾逾期還款,個人信貸報告上將會記錄遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期。即使遲找卡數1日,有關記錄亦可能會被保留5年,對信貸評分造成負面影響。

  1. 信貸查詢記錄

用戶過去2年內申請信用卡或貸款時,銀行及財務機構就用戶信貸背景向TU作出的查詢記錄。查詢數字越低越好,因為短期內太多的查詢記錄會令財務機構認為用戶有周轉困難,有機會影響信用卡或貸款批核。

  1. 信貸額使用率

信貸額使用率綜合用戶所有信用卡獲授權的信貸額,再對比其已用而未償還的總結餘。計算公式是(總結餘 / 總信貸額)。這個比率以30-50% 為佳,高於50%則有機會影響信貸評分。

  1. 可使用信貸額

綜合用戶所有信用卡獲授權的信用額,減去已用而未償還的總結餘。一般而言,可使用信貸額越高越好。

  1. 信貸使用年期

如果用戶無任何信用卡及借貸記錄,信貸記錄就是空白,而信貸記錄年期就是用戶的記錄由0開始,到目前的時間長度。對銀行及財務機構而言,年期越長,參考性越大。

 

個人信貸報告的實際用途?

當你申請貸款時(例如按揭或汽車貸款,甚至是新信用卡),銀行或財務機構會參考信貸報告以需要評估你是否可靠的借貸人,由於報告所載的多為私人資料,所以貸款機構不能看到所有細節,但會取得由那些細節計算出來的等級,即是一個總結了你財務信譽的信貸評分(TU),信貸評級是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時,用作參考的準則之一。

而信貸評級的高低同時反映了借款人的違約風險(即準時還款的機率)。因此,擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的實際年利率(APR);而擁有較差信貸評級的借款人一般須支付較高的APR。

除此之外,現時越來越多僱主在正式聘用僱員前會要求背景調查公司做reference check,以確定僱員沒有背負過大的財務壓力,從而判斷背景較為「清白」的僱員較可信。

 

 

一般而言,信貸報告中的負面資料會在清繳賬戶5年後刪除,而破產記錄則會保存8年。正面資料會一直記錄在報告中,直至相關賬戶取消後5年為止。

資料 例子 保留時間
正面資料 信用卡準時還款記錄 永久直至取消賬戶
負面資料 逾期還款記錄 5年
破產記錄 法津程序生效之記錄 8年
公眾記錄 債務追討及清盤訴訟 7年
查閱記錄 環聯會員的查閱記錄 2年

 

信貸評級亦會隨著你的信貸行為而改變,例如按時還款、不作過度借貸、信用卡不只繳交最低還款額等,也有助提升信貸評級。

 

如果因一時周轉不靈,或因善忘而有逾期還款記錄又想「洗底」,最好的方法只有等待不良記錄的保留時間過去,當然期內亦要養成良好的還款習慣。

 

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資料來源:環聯資訊有限公司

 

信貸評級介紹|免信貸評級(tu)財務周轉|UA亞洲聯合財務

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信貸評級介紹,有免信貸評級(tu)財務帮助周轉

向銀行借款很多人都知道手續繁瑣,需要進行認真的審核,一旦審核不通過就沒有辦法借貸成功,此時銀行會關注借款者的借貸評級情況,這是眾多人都知曉的事情。如果找的是網路借貸公司或許有一些不同,但信貸評級在這期間一直有用,因此建議找免tu財務,減少難度。

信貸評級內容及影響因素

免tu財務信貸評級可以稱之為信用評級,這是有公信力專業的信用評級機構對受評對象,如個人或企業主體進行主觀、客觀、將出現的風險進行前瞻性預測的行為,免tu財務會根據信用的數據、分析、評分方式來給予一定的等級。個人征信的等級一般有AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九級。其中a級代表的是信用好的人,以往沒有不良信用記錄;B級代表的是比較守信的人,經濟條件一般,可貸款的金額在1~10萬元之間;c級代表的是還款意願不好,時常有逾期行為,貸款額度低。

當然市場上面影響信貸評級的因素相當多,具體有:1、資料填寫真實度不過關;2、個人負債過多;3、查征信頻率過高;4、個人償還能力不足。

信貸評級對日常生活有什麼影響

1、影響貸款業務的辦理。一旦有信貸評級不過關的情況,個人想要免tu財務貸款存在極大難度,很容易被直接拒絕。
2、留下不良信用記錄。一旦有違約逾期的行為時,那很容易被上傳到個人征信系統裏面,會保留5年的時間,這5年內個人的信用存在污點。
3、影響個人未來生活。不要小看信貸評級,它對個人的影響是相當深遠的,未來有可能影響到下一代的上學出行方面。

如何改善信貸評級方法及常見問題介紹

在想要提高個人免tu財務信貸評級時,可以採用方法:1、選擇符合個人需要的貸款產品,逐漸提高貸款額度,選擇合適自身的還款方式。2、找到穩定的工作,按期還款,比如一次性還本金付息。

信貸評級常見問題:1、不清楚信貸評級標準是否靠譜?目前來看,眾多金融機構都是依據統一的信貸評級來衡量是否放款,還是值得選擇的事情。2、好奇信貸評級是否真的有影響?根據當下市場各行業對信貸方面的看重,免tu財務它確實能影響到生活的方方面面。

免tu財務得到眾多人關注,能幫助大家減少信貸評級帶來的負面影響,能讓申請貸款的人更快通過申請,免tu財務陪您度過難關,UA亞洲聯合財務就有相應的助力,能滿足大家免信貸評級(tu)財務周轉需要。