一年容易又稅季！來到11月，相信大家都收到繳稅通知單了，記得參考以上時間表按時繳稅，因為去年至少14萬納稅人未能如期繳稅，被徵收5%附加費！

而根據2022年政府公布的稅務局年報，2019至2020課稅年度有190萬名納稅人，全港平均稅款為3萬元，雖說此款項未必是一個天文數字，但對於每月生活費緊拙的朋友而言則是一筆大數目了，這時候大家會考慮申請稅務貸款去應付這個「綠色炸彈」嗎？以下就讓我們分享幾個有關稅貸的小知識～

1. 究竟甚麼是稅貸?

稅務貸款（稅貸），坊間亦稱之為稅季貸款，其實也是私人分期貸款的其中一種，其目的是幫助需要交稅的打工仔渡過稅季（每年1、４月）。故此各大銀行及財務機構都會推出年利率較低的貸款產品幫助香港上班族渡過難關！有些財務機構雖然未必會以「稅貸」名義推出貸款產品，但在稅季時亦會加推與稅務貸款性質接近的私人貸款，以吸納更多客源。

稅務貸款的最大優點就是利息比一般私人貸款低，實際年利率僅為2厘左右，部份更低於2％，加上銀行及財務機構不會侷限申請人只能把資金作交稅用途，因此不少申請人會借助稅季貸款作其他用途。現時稅貸的貸款額根據打工仔的收入釐定，一般為月薪的8倍至20倍，假設打工仔月薪為30,000元，其稅貸總額可高達60萬元($30,000 x 20)。稅貸還款期可高達60個月，可根據自己的實際需要而選擇計劃長短。

2. 申請稅貸前要考慮甚麼？

首先，無論各大銀行及財務機構宣傳其稅務貸款每月平息有多低，甚至是「零息」，都不能反映實際上借錢交稅要付出的借貸成本。要比較不同的稅貸，必須參照其「實際年利率」（APR），因它才真正把基本利率、行政費、手續費等所有借貸成本都計算在內。

許多稅務貸款產品的宣傳都會標榜「最低每月平息：低至X%」之類，然而這些稅季貸款低息優惠都有相關條件或條款，例如有指定的最低貸款額，通常要申請較高額貸款（如50萬元以上）才可享用這些低息率。各大銀行及財務機構，對批出稅貸最優惠息率設不同條件和限制，因此是申請稅貸前必須比較的重點。

最後，申請稅季貸款前先計算每月的收支、儲蓄和現有的借貸，再評估自己的還款能力。雖然拖長還款期可以減輕財政壓力，但實際利息支出亦會增加。緊記準時還款以免額外的財務費用，更重要是不要影響你的信貸紀錄，否則日後你有需要借錢時就未必借到。

3. 稅貸攻略 —— 銀行VS 私人財務公司

市場上的稅務貸款五花八門，不少人都會猶疑應該向銀行還是私人財務公司申請稅貸。這次稅貸攻略就整理出兩者的3個不同，以便讓有財務需求的你作出更好的稅季貸款選擇：

稅貸審批速度

一般而言，銀行在香港金管局監管下，批核每宗的貸款申請都會嚴格跟從批核守則的指引，加上銀行的規模都相對大，部門繁多，分工細緻，因此簡單的貸款申請都可能經過多個部門繁複的批核程序，需時較長。私人財務公司的架構相對較銀行簡單，批核程序都較快捷，加上部分私人財務公司提供網上即時初步批核，因此一般批核時間相對短。

稅貸證明文件

無論是在稅季申請稅務貸款；還是平常申請私人貸款，銀行的申請手續一般較為繁複，通常會要求申請者提交身份證等個人資料，以及稅單、糧單、銀行月結單等入息證明。私人財務公司的稅務貸款申請手續則較為簡單，申請者只需提交身份證文件及稅單即可申請，無須提供入息證明文件，免卻繁複程序。

稅貸還款彈性

由於稅務貸款是低息貸款，銀行訂定的稅貸還款期多為12或24個月，還款期相對較短。而私人財務公司則提供彈性的還款方案，客戶一般可選擇6至60個月的還款期，以供客戶按個人需要揀選最適合自己的稅務貸款方案。

UA今年推出限時「低息稅務貸款」優惠，稅貸實際年利率低至1.38%，只須香港身份證及稅單即可申請，貸款額高達稅款300%，還款期長達36個月，讓你於稅季靈活周轉！

^0%利息優惠只適用於全新客戶或遞交申請日之前24個月內，並無持有亞洲聯合財務有限公司任何形式的個人貸款的客戶，並須符合本公司的信貸條件，
其中包括客戶須於其他信貸資料服務機構擁有良好的信貸記錄；有關優惠之最高貸款額為HK$100,000，每月還款額將以整數收取，還款期最長為12個月；
無手續費及隱藏收費，客戶須根據貸款合約按時還款否則客戶或需支付相關財務費用及/或逾期費用，本公司保留一切有關批核借貸申請之權利。
受條款及細則約束，詳情請向客戶服務主任查詢。

*貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六及星期日（9:00am-5:30pm），公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。