2024清卡數 | 結餘轉戶計劃 | 咭數一筆清

現今世代人人都習慣碌卡消費。碌卡方便之餘仲賺埋飛行里數、現金回贈，往往容易令人唔覺意碌大咗，點知搞到無辦法按時還款，卡數滾雪球咁越來越多點算好？呢個時候或者可嘗試做結餘轉戶！究竟結餘轉戶是什麽? 又有咩注意事項？等我地即刻簡單介紹結餘轉戶嘅好處同限制啦~

結餘轉戶又稱「卡數一筆清」，是為借貸人整合債務而設的貸款，由銀行或財務機構直接批出一筆貸款，償還借貸人分散在不同貸款機構債務，將其化為單一筆貸款集中處理，借貸人之後每月定額償還欠款予批出結餘轉戶的銀行或財務公司便可。

借款人債務開始出現問題時，如不及早處理，讓債務不斷增加，「利疊利」情況下，將跌入無底深潭。因此，及早透過結餘轉戶還債，有助撥亂返正，結餘轉戶的優點及特性包括：

結餘轉戶通常是以還款為目的，貸款用途受規限。有些銀行批出貸款後，會直接將款項存入借款人的信用卡戶口或其他貸款戶口，以達至還款目的；也有財務公司會要求借款人提供還款證明，以確保資金不會被用作其他用途。

一般而言，信用卡的實際年利率約30%至40%，假如大家同時間已經拖欠不同卡數，而又無能力償還每月還款額，只能還最低還款額（Min Pay），結果卡數愈滾愈大，債台高築。而坊間主要的結餘轉戶實際年利率一般介乎5%至19%，比卡數為低，用作清還卡數，可達至明顯的慳息效果。

結餘轉戶能將多筆債務合併為一，往後借貸人只需向批出結餘轉戶的銀行或財務公司還款便可，毋須每月同時兼顧多筆還款及記住多個還款日，同時鎖定還款期內的利息支出，有利簡化個人財務。

透過結餘轉戶/卡數一筆清得來的資金用途通常有限制，只供還款之用。另外，部份私人貸款機構或銀行有可能要求借貸人遵守特定條款，譬如取消部份信用卡或降低信用額，以減低累積新卡數或債務的可能性，確保借貸人有能力還款，逐步改善信貸評級。

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